Refinancement
hypothécaire
à Québec
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Faites une demande de refinancement hypothécaire dès maintenant!
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Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?
Le refinancement hypothécaire consiste à renégocier votre prêt hypothécaire actuel afin d’emprunter une somme supplémentaire basée sur la valeur nette de votre propriété.
La valeur nette correspond à la différence entre :
- la valeur marchande actuelle de votre maison;
- et le solde restant de votre hypothèque.
Au Canada, il est généralement possible d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété lors d’un refinancement hypothécaire.
Exemple concret de refinancement hypothécaire
Si votre propriété vaut 500 000 $ et que le solde restant de votre hypothèque est de 250 000 $, vous pourriez potentiellement refinancer jusqu’à 400 000 $.
Cela signifie qu’il serait possible d’obtenir jusqu’à 150 000 $ en liquidités selon votre situation financière.
Pourquoi opter pour le refinancement hypothécaire?
Le refinancement hypothécaire offre plusieurs avantages pour les propriétaires souhaitant améliorer leur situation financière ou financer de nouveaux projets.
1. Consolidation de dettes
Le refinancement est souvent utilisé pour regrouper plusieurs dettes en un seul paiement mensuel.
Vous pouvez notamment rembourser :
- cartes de crédit;
- marges de crédit;
- prêts personnels;
- financement automobile;
- dettes fiscales.
Comme les taux hypothécaires sont généralement plus bas que les taux de crédit traditionnels, cette solution permet souvent de réduire considérablement les paiements mensuels.
2. Financer des rénovations
Plusieurs propriétaires utilisent leur refinancement hypothécaire pour :
- rénover une cuisine;
- refaire une salle de bain;
- aménager un sous-sol;
- remplacer les portes et fenêtres;
- augmenter la valeur de revente de la propriété.
3. Acheter une deuxième propriété
Le refinancement peut aussi servir de mise de fonds pour :
- un chalet;
- un immeuble locatif;
- une résidence secondaire;
- un investissement immobilier.
4. Accéder à des liquidités
Certaines personnes utilisent également le refinancement pour :
- financer des études;
- préparer la retraite;
- couvrir des dépenses importantes;
- investir dans un projet personnel ou professionnel.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire ?
Le processus de refinancement hypothécaire se déroule généralement en plusieurs étapes.
Quels sont les avantages du refinancement hypothécaire?
Le refinancement hypothécaire présente plusieurs avantages importants :
- accès à des liquidités rapidement;
- taux d’intérêt souvent plus bas;
- réduction des paiements mensuels;
- regroupement des dettes;
- amélioration de la gestion financière;
- possibilité de financer différents projets.
Cette solution peut également permettre de retrouver une meilleure stabilité financière lorsqu’elle est bien planifiée.
Qui peut être admissible à un refinancement hypothécaire?
Pour être admissible, plusieurs critères sont évalués par les prêteurs :
- revenus stables
- valeur suffisante de la propriété
- ratio d’endettement raisonnable (des exceptions sont envisageable – nous contacter au besoin)
- dossier de crédit acceptable (des exceptions sont envisageable – nous contacter au besoin
Même si votre situation financière est plus difficile, certaines solutions alternatives peuvent être disponibles grâce aux prêteurs spécialisés et privés.