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Tout savoir sur le prêt hypothécaire privé

Qu’est ce qu’un prêt hypothécaire privé ?

Le prêt privé est un financement direct provenant d’un individu. Aucune banque ou émetteur agréé n’est impliqué dans le processus. Comme son nom l’indique, il est privé de par sa nature.

L’utilisation d’un prêt privé hypothécaire consiste au prêteur à faire un prêt à un propriétaire en prenant comme garantie la propriété de celui-ci. Si l’emprunteur ne respecte pas son entente, le prêteur pourrait saisir la propriété et la revendre pour rembourser la dette. Certains emprunteurs utilisent ce type de prêt pour rembourser leurs dettes et réduire leurs paiements. Il peut également s’agir d’une bonne option pour les propriétaires d’une maison qui ne peuvent se qualifier pour un prêt hypothécaire traditionnel.

Les prêteurs privés hypothécaires se comptent par dizaines au Québec. Les prêts privés  augmentent en popularité depuis le resserrement des normes de financement hypothécaire Canadien. De plus en plus de consommateurs se tournent vers ce type de prêteurs pour consolider leurs dettes. Les prêteurs privés hypothécaires ont des normes plus flexibles que les institutions financières et le processus de financement est habituellement plus rapide. Que ce soit pour rembourser des dettes d’impôts, des cartes de crédit à taux élevés ou bien financer un projet de rénovation, le prêt privé hypothécaire est en mesure de vous aider efficacement, rapidement et en toute légalité.

Notre travail en tant que courtier hypothécaire est de bien vous diriger parmi les différents prêteurs privés disponibles. De par notre expérience et nos qualifications, nous pouvons vous conseiller le meilleur prêteur privé sur le marché et ce selon vos besoins distincts.

Pourquoi utiliser un prêteur privé?

Voici une liste des différentes raisons d’utiliser les services de prêteurs privés:

  • La consolidation de dettes consiste à rassembler toutes les dettes à taux d’intérêt élevés sous un même prêt afin de diminuer les paiements mensuels, que ce soit avec un prêt hypothécaire privé de 1er rang ou de 2e rang.
  • Le prêt privé pour rénovation consiste à emprunter de l’argent afin d’apporter des rénovations à une propriété lors d’un refinancement hypothécaire.
  • Le remboursement de préavis hypothécaire de 60 jours, le remboursement de retard sur les taxes foncières ou sur l’impôt, consiste à octroyer un prêt aux clients ayant des dettes ou des retards importants de nature fiscale, ou hypothécaire à rembourser. Ce type de client se retrouve dans un « cul de sac » et nous sommes en mesure de les aider à s’en sortir rapidement et efficacement.
 
En tant que courtier hypothécaire, notre travail sera de bien déterminer vos  différents besoins, ainsi de vous conseiller et vous diriger dans l’octroi d’un prêt hypothécaire privé sur mesure selon vos besoins, peu importe votre situation financière.

Quels sont les avantages d’un prêt hypothécaire privé?

Le prêt privé est une avenue afin d’obtenir rapidement et facilement des liquidités, lorsque d’autres méthodes d’obtention de crédit échouent. Ce type de crédit, fourni par des sociétés ou des individus, présente une série d’avantages par rapport aux prêts hypothécaires des banques:

  • Accéder facilement à de l’argent pour acheter un produit (ex: une voiture) que vous voulez et/ou dont vous avez besoin lorsque vous n’avez pas d’argent pour le faire.
  • Pouvoir investir de l’argent dans une formation qui vous donnera un coup de pouce dans votre carrière professionnelle. Si vous êtes intéressé par un cours spécialisé, un master ou souhaitez apprendre l’anglais, les prêts vous offrent une solution pour le financer.
  • Obtenir un prêt malgré une mauvaise cote de crédit. Lorsque vous faites une demande dans une institution financière et que votre crédit vous est refusé, un prêt privé pourrait être la solution.
  • Processus de traitement plus rapide que celui d’un prêt hypothécaire.
  • Période de remboursement plus flexible et qui s’adapte à votre situation financière.
  • Facilité de procédure.

Caractéristiques générales d’un prêt hypothécaire privé

Taux d’intérêt10%-18%Les taux hypothécaires privés sont plus élevés que ceux offerts par les institutions financières.
Frais5%-10%Les frais reliés aux hypothèques privées représentent généralement entre 5 et 10% du montant de votre prêt hypothécaire. Ceci inclut les frais de courtage et les coûts d’installation.
Conditions1-3 ansLes conditions sur ce genre d’hypothèque peuvent varier entre 1 à 3 ans.

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Il existe d’autres solutions.

Quels sont les taux hypothécaires d’un prêt privé?

Les taux hypothécaires se situent généralement entre 10 et 18%. Les conditions varient selon le prêteur, la source du financement et les conditions du marché. Les taux sont normalement plus élevés que ceux offerts par les institutions financières.

Quel est le délai pour l’obtention d’un prêt privé?

Obtenir un prêt privé est assez rapide. Normalement, vous recevrez l’approbation du prêteur en moins d’une semaine et pour ce qui est du traitement de la demande et du déblocage des fonds, le délai est d’environ 2 à 3 semaines.

Les prêteurs hypothécaires privés demandent souvent le retour de leur investissement dans un assez court délai. En général, ils souhaitent que leurs clients transfèrent leur prêt à un prêteur traditionnel (institution bancaire) dans un délai entre 1 an et 1 an et demi. Le prêteur privé peut donc aider son client à obtenir une meilleure cote de crédit.

Si votre situation financière fait en sorte que vous avez de la difficulté à obtenir du financement hypothécaire, la situation n’est pas sans issue. Il existe plusieurs bonnes raisons d’utiliser le mécanisme du prêt hypothécaire privé. Notre équipe est justement à votre disposition pour vous aider à prendre les meilleures décisions, adaptées à votre situation.

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