Consolidation de dettes pour refinancement hypothécaire
Économisez jusqu'à 1200 $ par mois
Si vous avez accumulé des dettes ou si vous avez des difficultés financières (dette de carte de crédit par exemple) et que vous possédez un bien immobilier, pas de panique. Courtier Hypothécaire Québec peut vous aider à trouver la solution pour vous.
De nombreux Québécois et Québécoises font également face à une situation financière difficile. Nous sommes là pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances dans le but de rétablir votre score de crédit à un niveau convenable tout en épongeant vos dettes petit à petit avec un seul paiement mensuel. Il s’agit du meilleur moyen pour venir à bout de votre solde impayé en ayant qu’un seul créancier.
Qu'est-ce qu'une consolidation de dettes?
La consolidation de dettes consiste à obtenir un prêt auprès d’une institution financière qui servira au remboursement de vos emprunts chez vos créanciers. Tous vos paiements, prêts auto, cartes de crédit, marges de crédit et autres, se retrouvent ainsi amalgamés dans un seul versement mensuel.
En rassemblant toutes vos créances au même endroit en une seule dette, vous bénéficierez de plusieurs avantages. En outre, celui de réduire vos paiements mensuels et possiblement votre taux d’intérêt sur vos prêts.
Vous êtes endetté et n’arrivez plus à rembourser vos dettes? La consolidation de dettes pourrait représenter la solution à vos problèmes financiers, et ce peu même si votre cote de crédit n’est pas des plus reluisantes.
Comment consolider vos dettes avec un refinancement hypothécaire.
Faire une consolidation de dettes en finançant votre prêt hypothécaire présente la meilleure alternative lorsqu’on pense à rembourser ses créanciers. En effet, le taux hypothécaire sera beaucoup plus bas que le taux d’un prêt personnel et sa durée pourra facilement excéder le terme de 5 ans exigé lors d’une proposition de consolidation par prêt personnel dans une banque. Avec ce type de refinancement, vous augmenterez vos liquidités et serez en mesure de payer vos créanciers.
Utilisez jusqu'à 80 % de la valeur nette de votre propriété grâce au refinancement hypothécaire et consolidez vos dettes
Avec l’aide de nos courtiers hypothécaires chevronnés, il vous est possible de refinancer votre hypothèque et d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur nette de votre propriété afin de consolider vos dettes. Il existe plusieurs solutions de consolidation de dettes hypothécaires sur le marché et nos courtiers travaillent pour vous afin de vous dénicher la meilleure option qui s’offre à vous.
Contrairement aux banques, nos courtiers en prêt hypothécaire mettent à votre disposition des centaines de produits hypothécaires et sont en mesure de vous dénicher les meilleurs taux d’intérêt et conditions de remboursement en tout temps. Nous tenons compte de tous les facteurs nécessaires pour vous permettre de gérer adéquatement votre endettement.
Vous avez un mauvais dossier de crédit mais possédez une propriété? Cet avoir est peut-être la solution qui vous permettra d'éviter la faillite et d'améliorer votre crédit. Nous pourrons vous aider avec votre dossier de consolidation.
En savoir plus sur le refinancement hypothécaire
Pourquoi consolider vos dettes en prêt hypothécaire?
Si vous vous retrouvez dans une situation dans laquelle vous avez de la difficulté à arriver à la fin du mois, que vos revenus ont diminué ou que vos frais d’intérêt sont beaucoup trop élevés, la consolidation hypothécaire est une solution à envisager.
En optant pour une consolidation des dettes par hypothèque:
- Vous pouvez consolider vos dettes en un seul versement. C’est une excellente option si vous avez des prêts à intérêt élevé sur lesquels vous ne payez que des intérêts, plutôt que du capital ;
- Lorsque vous désirez refinancer, vous avez accès à des fonds pouvant atteindre 80 % de la valeur estimative de votre propriété ;
- Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire de consolidation de dettes sont moins élevés et plus compétitifs ;
- La consolidation de dettes par le biais de l’hypothèque vous permet d’établir un budget fondé sur un programme de prélèvement structuré et une date de remboursement assurée.
Généralement, la consolidation hypothécaire est une solution idéale si vous avez besoin de liquidité à bas taux d’intérêt, que ce soit pour payer des dettes ou pour d’autres raisons.
Rassembler ses dettes malgré une cote de crédit faible
Pour être éligible à une consolidation de dettes, vous devez avoir une cote de crédit acceptable et un revenu suffisant pour couvrir le paiement du prêt. Cette cote de crédit est déterminée par un pointage, situé entre 300 et 900 points. Cette cote est déterminée selon vos historiques de paiements et plusieurs autres critères. Ne vous inquiétez pas, si votre cote de crédit n’est pas bonne, un courtier hypothécaire peut vous aider à obtenir tout de même une consolidation de dette. Grâce à notre expertise et à nos bonnes relations avec nos partenaires, il est fort possible que nous puissions vous aider.
Avantages de consolider des dettes en un prêt hypothécaire
La consolidation des dettes par le biais de l’hypothèque vous offre plusieurs avantages tels que:
Diminution des paiements mensuels:
Avec la diminution du nombre de dettes et du taux d’intérêt, les versements mensuels habituellement nombreux sont réunis en un seul paiement. Les versements à effectuer sont généralement moins élevés.
Réduction des frais d’intérêt:
(taux moins élevés)
La consolidation de dettes vous permet de bénéficier d’un seul et unique taux d’intérêt sur l’ensemble du montant de la consolidation hypothécaire. Ce taux est considérablement moins élevé que lorsque vos dettes sont remboursées individuellement.
Gestion simplifiée (une seule dette):
Cette option de consolidation procure l’avantage d’un seul paiement mensuel à taux d’intérêt beaucoup moins élevé. Vos paiements mensuels sont donc plus faciles à gérer puisque vous n’avez qu’une seule date par mois au lieu de plusieurs dates différentes pour effectuer vos versements.
Amélioration de votre dossier de crédit:
La cote de crédit est un indicateur clé pour les prêteurs afin d’évaluer la capacité d’une personne à gérer ses paiements et son endettement. Avec la consolidation hypothécaire, moins de dettes signifie moins de risque de retard de paiement.
Des solutions personnalisées, qui tiennent compte de vos besoins
En effectuant une consolidation de dettes avec un prêt hypothécaire, vous disposerez de plus de liquidités pour rembourser celles-ci ou pour réaliser des projets tels qu’un voyage, un retour aux études ou encore un achat de propriété. En tout temps, nos courtiers sont disponibles pour répondre à vos questions concernant la consolidation de dettes et le refinancement hypothécaire.
Nous possédons plusieurs années d’expérience dans notre domaine et nous avons à cœur votre bien-être financier et votre satisfaction. Les solutions que nous vous proposons sont taillées sur mesure et tiennent compte de vos besoins, de votre situation financière et de votre style de vie.
Dressez la liste de vos dettes et prenez rendez-vous avec Courtier Hypothécaire Québec
Pour recevoir un prêt de consolidation de dettes, il vous suffit de venir nous rencontrer. Nous passerons chacune des étapes du processus avec vous. Étant des courtiers hypothécaires indépendants, nous avons créé des liens de confiance avec de nombreuses institutions financières. Cela nous permet d’obtenir les meilleurs produits, aux meilleurs taux, mais surtout, qui vous conviennent parfaitement. Vous n’avez qu’à dresser la liste de vos dettes, et nous trouverons la solution de consolidation qui vous sera la plus bénéfique. Nous pourrons rapidement vous faire une proposition avantageuse. Soyez assurés que nous vous offrirons un service personnalisé et efficace, qui vous fera vous demander pourquoi vous n’êtes pas venu nous voir plus tôt.