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Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire?

Lorsque vous êtes à la recherche d’une hypothèque, il est important de comparer les diverses offres que proposent les prêteurs. Chacun d’eux utilise un processus qui lui est unique et se base sur différents critères afin de vérifier votre admissibilité. 

Obtenir un prêt hypothécaire préapprouvé vous permet de mener à bien tout projet d’achat d’une maison ou de refinancement selon les termes exigés par les prêteurs hypothécaires. Cette préqualification dirige vos recherches vers les solutions adéquates qui s’adaptent à votre situation financière.

 

Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire?

La préapprobation hypothécaire est un processus qui vous permet de savoir si vous êtes admissibles pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. Le prêteur consulte les informations que vous lui avez fournies afin d’étudier votre situation financière et de déterminer votre éligibilité pour recevoir un montant préétabli.

Cette étape est cruciale lorsque vous songez à un achat important ou à l’acquisition d’une propriété. Elle vous permet de bien vous préparer avant votre achat, mais ne garantit pas l’obtention du prêt hypothécaire, sous réserve de conditions et directives qui restent à vérifier.

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Pourquoi avoir recours à une préapprobation hypothécaire?

La préapprobation hypothécaire permet une évaluation détaillée et minutieuse de vos finances afin de vous guider dans vos choix. Lorsque vous songez à obtenir un prêt hypothécaire, cette étape établit les bases de vos prochaines transactions et élabore un chemin clair à suivre dans vos décisions. 

Certains détails du prêt y sont détaillés tels que le terme, le taux d’intérêt hypothécaire ainsi que le montant total du capital à verser. Ceci vous fournit une idée globale de la somme à emprunter pour votre achat.

Préapprobation ou préadmissibilité hypothécaire ?

La préadmissibilité à une hypothèque s’obtient à la suite d’une démarche simple et assez rapide qui évalue vos finances et permet au prêteur de déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Cependant, cette étape ne vous fournit aucune garantie de prêt.

La préapprobation hypothécaire, quant à elle, permet une étude approfondie de votre situation financière. Il s’agit d’une étape plus importante et analytique qui vous permet de connaître le montant du prêt ainsi qu’un taux d’intérêt précis qui reste valable pour une période variable selon le prêteur. Elle prend en considération vos dépenses et revenus ainsi que vos taux d’endettement sans pour autant nuire à votre cote de crédit.

Obtenir une hypothèque préapprouvée signifie que le prêteur peut s’engager à vous emprunter le montant souhaité tout en respectant votre solvabilité et votre situation financière. Toutefois, certaines conditions restent à vérifier, telles qu’une évaluation des normes immobilières, avant d’obtenir le financement hypothécaire souhaité.

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Comment obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire?

Obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire peut se faire en ligne, au téléphone, en succursale ou avec un courtier hypothécaire qui trouvera les meilleures offres en fonction de votre situation financière.

Voici 4 conseils à suivre pour obtenir une préapprobation hypothécaire:

  1. Établissez une stratégie qui s’adapte à votre situation financière
  2. Envisagez toutes les options qui s’offrent à vous
  3. Prenez en compte les dépenses du processus hypothécaire
  4. Préparez les documents nécessaires pour une demande de prêt hypothécaire

1. Établissez une stratégie qui s’adapte à votre situation financière

Le courtier hypothécaire joue un rôle de conseiller et surtout d’intermédiaire lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire. Il vous accompagnera tout au long du processus tout en vous orientant vers les meilleures solutions adaptées à votre situation financière. 

Les institutions financières cherchent souvent à vendre leurs propres produits hypothécaires, tandis qu’un courtier se concentre sur vos besoins et vous guide vers les alternatives qui vous permettent d’économiser de l’argent. Les courtiers collaborent avec plusieurs institutions financières et prêteurs au Canada donc ils possèdent une vue globale des diverses conditions hypothécaires et négocient auprès des banques et des prêteurs afin de respecter votre budget.

2. Envisagez toutes les options qui s’offrent à vous

Le montant à verser pour la mise de fonds a un grand impact sur le capital à emprunter pour le prêt hypothécaire. Déterminer votre mise de fonds vous orientera dans la recherche d’une propriété. Notez que si le montant de votre mise de fonds est inférieur à 20% du prix d’achat, vous devrez vous procurer une assurance prêt hypothécaire

3. Prenez en compte les dépenses du processus hypothécaire

Le processus hypothécaire est long et requiert diverses dépenses qui pourraient dépasser vos attentes. Plusieurs frais sont à prendre en considération tels que les coûts de clôture, les frais de copropriété, la taxe de bienvenue, l’assurance ou encore les frais d’entretien courant. Dans tous les cas, les transactions sont multiples et il serait judicieux d’opter pour un montant inférieur à celui pour lequel vous avez obtenu une préapprobation hypothécaire pour éviter de tomber dans l’endettement.

4. Préparez  les documents nécessaires pour une demande de prêt hypothécaire

Pour garantir l’obtention d’un prêt hypothécaire, il est important de préparer tous les documents et preuves nécessaires à fournir à votre prêteur. Votre courtier aura besoin d’avoir accès à votre situation financière pour établir votre admissibilité. Chaque prêteur, qu’il s’agisse d’une banque ou d’un autre organisme, exige diverses conditions avant d’emprunter une somme importante. 

Vous devez donc avoir votre carte d’identité, une preuve d’une source de revenus stable, un bilan de vos actifs, votre taux d’endettement ou encore vos relevés des comptes bancaires, etc. Votre cote de crédit sera également minutieusement étudiée afin que les prêteurs puissent considérer le taux de risque que vous représentez. Votre prêteur pourrait également exiger de connaître le salaire que vous recevez actuellement ainsi que la durée de votre embauche. Si vous êtes un travailleur autonome, vous devez fournir l’avis de cotisation de l’Agence de Revenu du Canada.

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Que faire si le prêteur refuse votre demande d’hypothèque?

L’obtention d’une préapprobation hypothécaire ne garantit rien. En effet, plusieurs directives et conditions sont à remplir et à vérifier par le prêteur avant de s’engager dans un tel prêt. Les normes varient d’un prêteur à l’autre et vous ne devriez pas vous en faire si un prêteur refuse votre demande d’hypothèque.

Dans ce cas-là, il est crucial d’avoir une idée précise quant à vos capacités de paiement et votre situation financière pour pouvoir envisager les autres alternatives qui s’offrent à vous. Ce refus pourrait être dû à une mauvaise cote de crédit ou encore aux conditions que la propriété que vous souhaitez acquérir ne remplit pas.

Si vous souhaitez garder le montant, vous pouvez penser à accepter un taux d’intérêt plus élevé tout en vérifiant que vous pourrez assurer le paiement sans vous endetter. Une autre alternative serait de verser une mise de fonds plus importante afin de garantir l’obtention d’un prêt hypothécaire.

Dans tous les cas, demandez conseil auprès de votre courtier hypothécaire qui saura vous orienter vers la meilleure solution ou vous proposer des alternatives auxquelles vous n’aviez pas pensé comme recourir à une tierce personne pour consigner votre hypothèque.

 

Questions à poser au moment d’obtenir une préapprobation hypothécaire

Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, prenez le temps de tout éclaircir avec votre prêteur ou votre courtier hypothécaire. Voici un petit aperçu des éléments importants à détailler au moment d’obtenir une préapprobation hypothécaire :

  • Une évaluation détaillée de vos finances qui prend en considération vos revenus, vos actifs et votre niveau de risque et d’endettement.
  • Une appréciation personnalisée du montant à payer en fonction de vos autres prêts et de vos marges de crédit.
  • Un choix minutieux de la gamme de prix qui correspond à la mise de fonds que vous êtes capables de verser.
  • Une idée précise de la durée du taux préapprouvé.
  • Demandez les facteurs qui affectent le montant de la préapprobation hypothécaire.

 

Besoin d’aide pour obtenir une préapprobation hypothécaire?

Vous souhaitez acheter une nouvelle propriété ou refinancer une hypothèque, mais vous ne savez pas par où commencer? N’hésitez pas à faire appel à un courtier hypothécaire.

Qu’il s’agisse de l’achat d’une maison ou d’une seconde résidence, le courtier hypothécaire est votre meilleur guide et allié pour traverser ce long chemin sans nuire à vos finances. Notre équipe se chargera d’étudier votre situation financière et de comparer les offres des banques et différents prêteurs pour vous aider à choisir l’option qui convient le mieux à vos besoins.

Nos courtiers connaissent les meilleurs taux d’intérêt sur le marché ainsi que les divers services bancaires disponibles et conditions à remplir selon l’institution financière ce qui leur permet de négocier les meilleurs prix pour vous. Nous possédons un large réseau de contacts et de produits hypothécaires au Canada et nous veillons à offrir à chaque acheteur des solutions uniques et personnalisées.

Quels sont les différents types de prêts hypothécaires?

Marc-Olivier Tanguay

Diplômé en administration des affaires de l’Université Laval, Marc-Olivier Tanguay possède plusieurs années d’expérience dans le domaine du courtage. C’est donc avec plaisir qu’il met son expertise à votre service pour vous aider à dénicher le meilleur taux hypothécaire possible.

Détenteur d’un permis de l’AMF en matière d’assurance de personnes, il est également en mesure de vous aider à dénicher la meilleure assurance-vie pour vous et vos proches. Dans sa vie personnelle, il se définit comme un véritable passionné de sport, notamment de hockey. Polyvalent et organisé, Marc-Olivier a aussi la chance d’être l’heureux papa d’une petite fille.

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